大額購(gòu)物卡下月起將實(shí)名 防洗錢(qián)套現(xiàn)活動(dòng)
2012/10/15編輯：葉琦來(lái)源：人民日?qǐng)?bào)
預(yù)付卡是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)以特定載體和形式發(fā)行的、可在發(fā)卡機(jī)構(gòu)之外購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值，您手中的購(gòu)物卡、公交卡等都屬于預(yù)付卡。
為了更好地發(fā)揮預(yù)付卡在便利公眾小額非現(xiàn)金支付、擴(kuò)大消費(fèi)方面的積極作用，防范預(yù)付卡被利用進(jìn)行洗錢(qián)套現(xiàn)等違法違紀(jì)活動(dòng)，切實(shí)保護(hù)持卡人的合法權(quán)益，按照規(guī)范發(fā)展、從嚴(yán)管理的思路，中國(guó)人民銀行近日制定并發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》，《辦法》自2012年11月1日起施行。
購(gòu)買(mǎi)記名預(yù)付卡或一次性購(gòu)買(mǎi)不記名預(yù)付卡1萬(wàn)元以上的應(yīng)實(shí)名
預(yù)付卡分為記名預(yù)付卡和不記名預(yù)付卡。前者是指預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中記載持卡人身份信息的預(yù)付卡；后者是指預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中不記載持卡人身份信息的預(yù)付卡。《辦法》規(guī)定，單張記名預(yù)付卡資金限額不超過(guò)5000元，單張不記名預(yù)付卡資金限額不超過(guò)1000元。
《辦法》要求，個(gè)人或單位購(gòu)買(mǎi)記名預(yù)付卡或一次性購(gòu)買(mǎi)不記名預(yù)付卡1萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)使用實(shí)名并提供有效身份證件。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識(shí)別購(gòu)卡人身份，核對(duì)有效身份證件，登記身份基本信息，并留存有效身份證件的復(fù)印件或影印件。
《辦法》還要求以銀行轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)卡和充值。單位一次性購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡5000元以上，個(gè)人一次性購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡5萬(wàn)元以上，或辦理一次性5000元以上預(yù)付卡充值業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金結(jié)算方式，不得使用現(xiàn)金，以增加購(gòu)卡和充值透明度。
“通過(guò)以上規(guī)定，在發(fā)行、購(gòu)買(mǎi)、充值等環(huán)節(jié)落實(shí)實(shí)名要求，有利于防止預(yù)付卡被用于洗錢(qián)、套現(xiàn)等活動(dòng)?！毖胄杏嘘P(guān)負(fù)責(zé)人解釋說(shuō)。
不記名預(yù)付卡不得贖回，小額公交領(lǐng)域不記名預(yù)付卡除外
《辦法》規(guī)定，記名預(yù)付卡應(yīng)當(dāng)可掛失，可贖回，不得設(shè)置有效期。不記名預(yù)付卡不掛失，不贖回，有效期不得低于3年。
這位負(fù)責(zé)人表示，單次購(gòu)買(mǎi)不記名預(yù)付卡金額在1萬(wàn)元以下時(shí)，由于未達(dá)到實(shí)名制度要求，因此，發(fā)卡機(jī)構(gòu)在發(fā)行、銷(xiāo)售環(huán)節(jié)無(wú)法記載任何關(guān)于購(gòu)卡人、持卡人的信息?！叭粼试S持卡人贖回不記名預(yù)付卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)在持卡人辦理贖回時(shí)無(wú)任何信息可供核對(duì)，也無(wú)法記錄贖回人的任何個(gè)人信息，這或?qū)?dǎo)致不記名預(yù)付卡淪為洗錢(qián)、套現(xiàn)的工具?！?/p>
不過(guò)，考慮到部分預(yù)付卡主要應(yīng)用于公共交通領(lǐng)域，與廣大人民群眾的日常生活關(guān)系密切，在現(xiàn)實(shí)中確實(shí)存在贖回小額不記名公共交通領(lǐng)域預(yù)付卡的合理需求，《辦法》規(guī)定，對(duì)余額在100元以下的公共交通領(lǐng)域不記名預(yù)付卡，允許按約定贖回。
禁止用信用卡購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡和為預(yù)付卡充值
《辦法》禁止使用信用卡購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡和為預(yù)付卡充值。
這位負(fù)責(zé)人認(rèn)為，這么做可以有效防范預(yù)付卡套現(xiàn)和信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)互相傳遞。“根據(jù)對(duì)預(yù)付卡市場(chǎng)的調(diào)查了解，為逃避對(duì)常規(guī)套現(xiàn)方式的監(jiān)管和打擊，用信用卡購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡或充值、再通過(guò)地下交易市場(chǎng)變現(xiàn)已經(jīng)成為套現(xiàn)新手法；盡管《辦法》通過(guò)限額發(fā)行、實(shí)名購(gòu)卡和限期贖回等方式增加了信用卡套現(xiàn)難度，但有必要從源頭上切斷預(yù)付卡和信用卡之間的‘以卡購(gòu)卡、以卡充卡’行為，徹底杜絕信用卡在預(yù)付卡領(lǐng)域套現(xiàn)行為的發(fā)生?！?/p>
此外，從行業(yè)實(shí)踐看，部分預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)已從風(fēng)險(xiǎn)防范的角度出發(fā)，自覺(jué)關(guān)閉了其售卡系統(tǒng)中客戶(hù)使用信用卡購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡的功能。
不允許預(yù)付卡廣泛用于網(wǎng)絡(luò)支付渠道
《辦法》規(guī)定，預(yù)付卡不得用于網(wǎng)絡(luò)支付渠道，但三種情形例外，一是繳納公共事業(yè)費(fèi)；二是在發(fā)卡機(jī)構(gòu)拓展的實(shí)體特約商戶(hù)的網(wǎng)絡(luò)商店中使用；三是同時(shí)獲準(zhǔn)辦理“互聯(lián)網(wǎng)支付”業(yè)務(wù)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，其發(fā)行的預(yù)付卡可向持卡人在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立的實(shí)名的網(wǎng)絡(luò)支付賬戶(hù)充值，但同一客戶(hù)的所有網(wǎng)絡(luò)支付賬戶(hù)的年累計(jì)充值金額合計(jì)不超過(guò)5000元。
這位負(fù)責(zé)人坦言，不允許預(yù)付卡廣泛用于網(wǎng)絡(luò)支付渠道，主要是考慮現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)商戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度和監(jiān)管體制尚未健全；網(wǎng)絡(luò)支付賬戶(hù)與銀行賬戶(hù)綁定，二者可以進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，在這種情況下，預(yù)付卡在網(wǎng)絡(luò)商戶(hù)使用將由于其匿名性而滋生套現(xiàn)、洗錢(qián)等問(wèn)題。
為引導(dǎo)預(yù)付卡業(yè)務(wù)規(guī)范、健康發(fā)展，《辦法》適度掌握制度設(shè)計(jì)的靈活性，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)可控的小額便民支付給予特例安排。這位負(fù)責(zé)人舉例說(shuō)，“部分地方政府出于方便群眾繳費(fèi)考慮，鼓勵(lì)預(yù)付卡通過(guò)網(wǎng)絡(luò)支付渠道繳納水、電、氣等公共事業(yè)費(fèi)用，滿(mǎn)足了廣大群眾全天候繳費(fèi)、不排隊(duì)繳費(fèi)的合理需求?？紤]到這類(lèi)預(yù)付卡在現(xiàn)實(shí)中應(yīng)用比較普遍，且其交易背景真實(shí)、可信、有據(jù)可查，因此，《辦法》允許預(yù)付卡通過(guò)網(wǎng)絡(luò)支付渠道繳納公共事業(yè)費(fèi)。”
駕照新規(guī)出臺(tái) 引發(fā)市民熱議
2012/10/11編輯：葉琦來(lái)源：湖州日?qǐng)?bào)
故意遮擋污損號(hào)牌記12分，違反道路交通信號(hào)燈通行記6分， 3年以下駕齡駕駛?cè)税l(fā)生交通死亡事故要倒查發(fā)證民警責(zé)任……近日,公安部修訂并發(fā)布的《機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》（公安部令第123號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)123號(hào)令）中，明顯加強(qiáng)對(duì)交通違法行為的處罰力度，重點(diǎn)對(duì)校車(chē)、大中型客貨車(chē)、危險(xiǎn)品運(yùn)輸車(chē)等車(chē)型駕駛?cè)说膰?yán)重交通違法行為提高了記分分值。此外新規(guī)定還對(duì)駕照考試等做出了相應(yīng)調(diào)整。
據(jù)了解，除了涉及校車(chē)駕駛?cè)斯芾淼臈l款自發(fā)布之日起施行之外，新規(guī)定將于 2013年1月1日起正式施行。由于此次駕照新規(guī)定變動(dòng)較大，和市民生活聯(lián)系非常密切，規(guī)定一出臺(tái)，就受到了市民廣泛的熱議。
市民：嚴(yán)格的規(guī)定是為了保護(hù)生命
市民最受關(guān)注的無(wú)疑是新規(guī)定闖紅燈記6分這一項(xiàng)?！瓣J紅燈一下子扣6分，我覺(jué)得嚴(yán)了點(diǎn)。一些地方在紅燈亮?xí)r是允許右轉(zhuǎn)彎車(chē)輛通行，但一些地方又是禁止，駕駛員如果不認(rèn)真細(xì)讀信號(hào)燈附近指示牌的話也非常容易中招。另外大貨車(chē)往往會(huì)擋住你的視線，我就曾經(jīng)因?yàn)楦筌?chē)后面，看不見(jiàn)紅綠燈而闖紅燈，而且不止一次了。我認(rèn)為闖紅燈的行為不能一竿子打死，應(yīng)該區(qū)分故意和過(guò)失，對(duì)于故意闖紅燈的惡性行為才應(yīng)該加重處罰?！蔽沂幸晃卉?chē)主李先生說(shuō)，“不過(guò)，除了這條對(duì)于其他的我是百分百贊成，那些擋著車(chē)牌的駕駛員都是潛在的馬路殺手，開(kāi)車(chē)橫沖直撞，出了事故逃之夭夭，直接記12分還是客氣了，依我看應(yīng)該直接吊銷(xiāo)駕駛執(zhí)照?！钡忻駨埾壬J(rèn)為，交通規(guī)則就應(yīng)該要嚴(yán)厲點(diǎn)，“現(xiàn)在車(chē)禍那么多，不僅過(guò)路人擔(dān)心，開(kāi)車(chē)的人自己也擔(dān)心，規(guī)定制定的嚴(yán)點(diǎn)，好讓他們警醒些。你看現(xiàn)在醉酒駕車(chē)直接吊銷(xiāo)駕照，還要追究法律責(zé)任。大家開(kāi)車(chē)都不敢喝酒了，這樣一來(lái)減少了很多交通事故。這次新規(guī)定加大相關(guān)違章行為處罰力度，目的也是一樣，為司機(jī)敲響生命的警鐘，防患于未然，減少悲劇的發(fā)生?！?/p>
新規(guī)定中另一個(gè)亮點(diǎn)就是新增了包括使用偽造和變?cè)煨＼?chē)標(biāo)牌、校車(chē)超員20%以上記12分，不按規(guī)定避讓校車(chē)記6分等在內(nèi)的14個(gè)涉及校車(chē)管理的記分項(xiàng)。據(jù)了解這一部分規(guī)定受到了孩子家長(zhǎng)的普遍歡迎。“昨天我在新聞中看到深圳有個(gè)3歲女孩在校車(chē)上墜亡，上個(gè)月清遠(yuǎn)市也有一4歲女孩被校車(chē)碾死?，F(xiàn)在鄉(xiāng)下的孩子大多坐校車(chē)上學(xué)，但是校車(chē)屢屢出事故，讓我們家長(zhǎng)很不放心。這次新規(guī)定的出臺(tái)加強(qiáng)了校車(chē)的管理，作為一個(gè)孩子的爸爸，我十分高興。但同時(shí)也希望有關(guān)部門(mén)從嚴(yán)執(zhí)法，駕駛員嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，避免類(lèi)似悲劇的發(fā)生?！?/p>
駕校：駕照考試改革體現(xiàn)人性化
此次出臺(tái)的新規(guī)定不僅加大了對(duì)違章行為的處罰力度，還對(duì)現(xiàn)行駕照考試中不合理的規(guī)定作出了相應(yīng)的調(diào)整。據(jù)了解此次駕照考試調(diào)整突出了實(shí)際駕駛中的實(shí)用性，取消小型汽車(chē)樁考兩個(gè)樁位之間的移庫(kù)、通過(guò)連續(xù)障礙、單邊橋等現(xiàn)實(shí)生活中應(yīng)用性不強(qiáng)的考試項(xiàng)目。并且考慮到目前出現(xiàn)的學(xué)車(chē)熱，將駕駛準(zhǔn)考證明有效期由目前的2年延長(zhǎng)至3年。
改革后的科目一理論考試拆分為兩部分，第一部分主要考核道路交通安全法律法規(guī)、交通信號(hào)、通行規(guī)則等知識(shí)，仍作為科目一；第二部分作為安全文明駕駛考試項(xiàng)目，在實(shí)際道路考試后進(jìn)行，考核安全文明駕駛要求、復(fù)雜條件下的安全駕駛知識(shí)等。“把安全文明駕駛考試項(xiàng)目單列出來(lái)，作為駕校學(xué)習(xí)的最后一課，是為了提醒駕駛員這是開(kāi)車(chē)的提前?，F(xiàn)在學(xué)員經(jīng)過(guò)駕校培訓(xùn)，通過(guò)了駕照考試，在開(kāi)車(chē)的技能上問(wèn)題不大，但是在文明駕駛者一塊意識(shí)還不強(qiáng)。不少人因?yàn)榧娱_(kāi)斗氣車(chē)，加塞造成了嚴(yán)重車(chē)禍，因此有必要強(qiáng)調(diào)學(xué)員安全文明駕駛方面的考核?！彪p林一駕校負(fù)責(zé)人對(duì)記者談到。“以前我們駕校的一些學(xué)員老抱怨，駕照考試中的攔路虎，移庫(kù)、單邊橋、過(guò)連續(xù)障礙項(xiàng)目難度既高又毫無(wú)實(shí)用性，成為了純粹的應(yīng)試項(xiàng)目?，F(xiàn)在新政出臺(tái)，取消了科目二中這些脫離現(xiàn)實(shí)的考試項(xiàng)目，改為實(shí)用性較強(qiáng)的倒車(chē)入庫(kù)、坡道定點(diǎn)停車(chē)與起步、側(cè)方停車(chē)、曲線行駛和直角轉(zhuǎn)彎這五項(xiàng)必考科目?？荚囯y度降低了，實(shí)用性增強(qiáng)了，學(xué)員們也很高興。”“近幾年出現(xiàn)了學(xué)車(chē)熱，考試中心也難以承受井噴式的人數(shù)增長(zhǎng)，不少學(xué)員科目二的考期一等就是一年多，再等一段時(shí)間去考科目三，他們發(fā)現(xiàn)早已過(guò)了駕駛準(zhǔn)考證明的有效期。這次新規(guī)延長(zhǎng)駕駛準(zhǔn)考證明的有效期就是針對(duì)這一現(xiàn)象，做出了人性化的改革?！?/p>
對(duì)于市民關(guān)心的新老政策銜接問(wèn)題，那位負(fù)責(zé)人談到目前《123號(hào)令》明確規(guī)定，新政將在明年1月1日期實(shí)施，在此之前的駕照考試仍將按照現(xiàn)有規(guī)定。駕校在目前這段過(guò)渡期中，會(huì)與車(chē)管所、考試中心等相關(guān)部門(mén)密切保持聯(lián)系，盡快在硬件和軟件做好調(diào)整，以適應(yīng)新政的實(shí)施。
浙公網(wǎng)安備 33050202000907號(hào)